Consumir é ato inerente ao ser humano. Consomem-se água, comida, roupa, amor. Mas, quando a intensidade desse consumo é grande, o consumo pode ser devastador e comprometer o rumo de nossas vidas e de futuras gerações.



Consumir vai além da utilização de cartões de crédito e compras, implica em situações que exigem escolhas e tomada de decisão mais equilibradas. É algo muito mais complexo, precisamos saber a diferença entre desejo e necessidade, aprender a planejar e poupar, ter metas a serem alcançadas e mais, ensinar tudo isso para as crianças.



<h2 class="wp-block-heading">Onde começa o perigo?</h2>



Nem sempre a pessoa percebe que está consumindo em excesso. E muito menos, que isso pode revelar insatisfação consigo mesma, provocar desequilíbrio financeiro, gerar frustração, ansiedade, discussões em casa e nenhum objetivo ou sonho concretizado. Assim, o círculo vicioso de consumismo e dívidas se estabelece em muitas famílias.



Vários são os fatores que se entrelaçam nesta intricada rede entre consumo, desequilíbrio financeiro e insatisfação pessoal. Destacamos cinco deles:



1º – A ausência de conhecimento e tomada de consciência sobre conceitos econômicos básicos com os quais lidamos no cotidiano: utilização do dinheiro, percentual de juros no cartão de crédito e cheque especial, ausência de hábitos de poupança e planejamento, podem facilitar o desenvolvimento de comportamentos financeiros ineficazes.



2º A pressão que estratégias publicitárias exercem nas pessoas para aquisição de produtos que garantem visibilidade, identidade e status.



3º Ausência da formação de um consumidor ciente de seus direitos e deveres e observador crítico da mídia e da publicidade.



4º Utilização pouco saudável das tecnologias e todos os tipos de telas (videogames, smartphone, tablets, etc.) por adultos, crianças e adolescentes.



5º Existência mínima de escolas com um trabalho pedagógico sistemático para a Educação Econômica: financeira e para o consumo consciente. Acreditamos que esse equilíbrio trará uma qualidade de vida para todos.

Consumo e desequilíbrio financeiro

<h2 class="wp-block-heading">O que é Psicologia Econômica?</h2>



A Psicologia Econômica é uma jovem ciência que está, aos poucos, alcançando visibilidade e importância. Uma de suas características é a necessidade do trabalho em conjunto de psicólogos e economistas em pesquisas que confrontem as vontades, interesses e práticas inerentes ao mundo interno e econômico.



Na América Latina, a Psicologia Econômica começa a produzir suas primeiras pesquisas a partir de 1999, com o estudo de um modelo evolutivo da psicogênese do conhecimento econômico estabelecido por Denegri. No Brasil, existem poucos centros que se dedicam à área.



Os resultados de trabalhos de pesquisadores na Espanha e do Laboratório de Psicologia Genética/LPG/UNICAMP, sobre o modo como as crianças compreendem conceitos de lucro, justiça, pobreza, riqueza, amizade, escola, economia, dinheiro, hábitos de consumo, administração do dinheiro, dentre outros, corroboram com as descobertas de outros pesquisadores. Desde 2006, o LPG possui um grupo de pesquisa sobre Educação Econômica.



No Núcleo de Teoria e Pesquisa do Comportamento da Universidade Federal do Pará, destacam-se pesquisas a respeito de socialização econômica; mesada; valores humanos e significado do dinheiro.



Compreender, pois, a Psicologia Econômica significa tornar possível ao indivíduo tomar ciência das pressões que sofre e saber que seu comportamento influencia e é influenciado pela economia, por isso, deve ter conhecimento a respeito de seu funcionamento para agir de modo a tomar decisões e fazer escolhas conscientes, equilibradas.



Vários autores demonstram a necessidade de as pessoas compreenderem noções de conceitos básicos da Economia, pois eles afetam o comportamento individual das pessoas. Por isso, a importância de se estudar o comportamento econômico e conceitos básicos que podem favorecer a organização de um currículo voltado para a Educação Econômica.



Educação Econômica, implica em desenvolver competências e habilidades exigidas para o século XXI, pressupõem alfabetizações em todos os nichos do conhecimento, como o midiático, o político, além do econômico. Por isso, organiza conteúdos para auxiliar crianças, adolescentes, professores, famílias a terem noções sobre economia, tomar consciência de seus hábitos de consumo, reconhecer fatores externos, como a influência da publicidade na construção da sua identidade, saber utilizar o dinheiro, o crédito, evitar o endividamento e conseguir construir a base para uma qualidade de vida e consumo consciente .



As pesquisas demonstram que o conhecimento sobre economia, as estratégias para lidar com o dinheiro e consumo das famílias são inadequadas, pois há muito endividamento e consumismo. Como as crianças aprendem com os adultos, é urgente nos preocuparmos com as gerações mais novas pois ainda não receberam uma educação econômica adequada para lidar com a economia, ter um modo de vida sustentável, compreender os processos políticos, utilizar-se do mundo digital eticamente e resistir aos apelos do marketing.

Educação econômica, mas afinal o que é?

ESTRATÉGIAS PARA ENGAJAR A FAMÍLIA NA EDUCAÇÃO FINANCEIRA DOS FILHOS EM PARCERIA COM A ESCOLA 

Onde está a educação financeira na BNCC?

De olho no seu dinheiro e na economia

Frustração E Hábitos De Consumo

Etapas mentais para fazer uma escolha

Decisões Econômicas

A inteligência artificial faz você comprar mais

Quais seus planos financeiros?

Você e o dinheiro

A vida nossa de cada dia

Dinheiro traz felicidade?

Para compreender o brincar heurístico

A Resiliência Como Competência Socioemocional Na Educação Infantil

Infância Na Quarentena

Eu estava lá – 2º – Debora

Eu estava lá – 1º

Ainda sobre publicidade infantil

Ser mãe e pai já é o suficiente

Intervenção pedagógica – jogo “marcando pontos”

Intervenção pedagógica com o jogo esconderijo

Ensinar história

Quanto dar a mesada?

Conhecer o mundo econômico para sobreviver

Princípios para trabalhar jogos na educação matemática

Criança, mundo econômico e consumo consciente

Mãe, compra pra mim?!

Eleições na escola, mais do que um projeto

Materiais novos para iniciar as aulas?!

Educação para o consumo consciente – Dinheiro e compras

Brincadeiras de quintal

A educação financeira tem ganho o status de habilidade necessária para viver, ou sobreviver, no complexo mundo econômico do século XXI. Essa visibilidade é em decorrência do tipo de relação que as pessoas estabelecem com o dinheiro. E o que mais chama a atenção é o crescente endividamento das famílias e jovens. O percentual de famílias com dívidas passou de 76,7% no final de 2024 para uma projeção de 79% para 2025. 11,6% dos inadimplentes (quem está com dívidas atrasadas) estão entre 18-25 anos. 



É justo afirmar que, sem dúvida, uma das habilidades mais importantes para todas as pessoas, independente da situação socioeconômica. 



A Psicologia Econômica e Financeira, a Neurociência e recentes pesquisas sobre o tema, comprovam que a “raiz” da boa relação com o dinheiro está no comportamento e nas emoções das pessoas. Por isso, quanto mais cedo começarmos a educação financeira, melhor. E se a oportunidade para aprender novas habilidades financeira surgir AGORA, então esse é o momento. 



Hoje percebemos que o mundo gira num constante fluxo de informações e complexidade econômica que são vivenciadas por crianças e adolescentes, reforçando que aprender a utilizar as ferramentas para tomar decisões financeiras conscientes não é apenas um diferencial, mas uma necessidade. Para que esse aprendizado seja eficaz e duradouro, a colaboração sinérgica entre família e escola não é apenas desejável, é indispensável. 



Este artigo explora como essa parceria pode ser fortalecida, transformando a educação financeira em uma jornada contínua e inspiradora. 



<h2 class="wp-block-heading">Por que engajar os pais? Uma fundamentação essencial </h2>



A educação da criança deve ser garantida pela parceria entre família e escola, pois são complementares para o desenvolvimento infantil e, isso se aplica à educação financeira. 



Os benefícios dessa parceria: 



<ul class="wp-block-list">
<li>Contextualização do aprendizado: O que é ensinado em sala de aula ganha vida e aplicabilidade no dia a dia, tornando o aprendizado mais concreto e significativo. </li>



<li>Aplicação prática em casa: Os conceitos financeiros são vivenciados em situações reais, como a ida ao supermercado, o planejamento de uma viagem ou a discussão de contas domésticas. </li>



<li>Construção de hábitos saudáveis: A repetição e o exemplo dos pais são fundamentais para a internalização de hábitos como poupar, planejar e consumir de forma consciente. </li>



<li>Redução da ansiedade financeira futura: Crianças que crescem com uma base sólida em finanças tendem a se tornar adultos mais seguros e resilientes diante dos desafios econômicos. </li>



<li>Pais como modeladores de comportamento: Os pais são os primeiros e mais influentes educadores financeiros, são exemplos concretos de atitudes e valores relacionados ao dinheiro através de suas próprias ações e conversas. </li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading">Estratégias para escolas: Ações proativas para a parceria </h2>



As escolas têm um papel central em iniciar e manter esse diálogo, criando pontes robustas com as famílias. 



<ul class="wp-block-list">
<li>Comunicação efetiva e constante:  
<ul class="wp-block-list">
<li>Newsletters e e-mails temáticos: Envio regular de conteúdos sobre educação financeira, destacando o que está sendo abordado em sala e sugerindo atividades para casa. </li>



<li>Reuniões informativas e de apresentação: Sessões específicas para pais, explicando a metodologia da escola e os objetivos do programa de educação financeira. </li>



<li>Grupos de mensagens e plataformas online: Canais ágeis para compartilhamento de dicas rápidas, lembretes de eventos e respostas a dúvidas comuns. </li>
</ul>
</li>



<li>Eventos e workshops interativos:  
<ul class="wp-block-list">
<li>Palestras com especialistas: Convidar profissionais de finanças para desmistificar temas complexos de forma acessível para pais e alunos. </li>



<li>Oficinas práticas de orçamento familiar: Atividades que ensinam os pais a criar e gerenciar um orçamento doméstico, e como envolver os filhos nesse processo. </li>



<li>Feiras de &#8220;empreendedorismo&#8221; infantil: Projetos onde as crianças criam e vendem produtos/serviços na escola, com a participação dos pais na mentoria e organização. </li>



<li>Rodas de conversa: Espaços seguros para pais compartilharem desafios e sucessos sobre consumo consciente e gestão financeira. </li>
</ul>
</li>



<li>Recursos compartilhados e acessíveis:  
<ul class="wp-block-list">
<li>Curadoria de materiais: Indicar e disponibilizar jogos educativos, livros, vídeos explicativos e artigos que possam ser usados em casa. </li>



<li>Templates e ferramentas simplificadas: Oferecer um modelo para que a criança registre o dinheiro que recebe, com o que gasta e o que gostaria de planejar, ou seja, um orçamento simplificado. </li>
</ul>
</li>



<li>Currículo integrado e transparente:  
<ul class="wp-block-list">
<li>Apresentar aos pais como a educação financeira é incorporada ao currículo (matemática, história, geografia etc.), mostrando a relevância transversal do tema e dando continuidade ao aprendizado em casa.</li>
</ul>
</li>



<li>Projetos colaborativos família-escola:  
<ul class="wp-block-list">
<li> Incentivar projetos que unam alunos, pais e a comunidade escolar em torno de objetivos financeiros (campanhas de arrecadação de fundos para causas sociais, criação de &#8220;mini-empresas&#8221; escolares para gerir eventos ou melhorias na infraestrutura). </li>
</ul>
</li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading">Orientações para pais e responsáveis: participação ativa no lar </h2>



A participação dos pais é o pilar que sustenta o aprendizado. Algumas dicas práticas: 



<ul class="wp-block-list">
<li>Diálogo aberto e frequente: Fale sobre dinheiro no dia a dia, de forma natural e honesta, adaptando a linguagem à idade da criança. Explique sobre o próprio trabalho e como se obtém o dinheiro da família.  </li>



<li>Mesada educativa: Use a mesada como uma ferramenta poderosa. Ensine a dividir o dinheiro em categorias (poupança, gastos, doação, sonhos), a planejar compras e a lidar com a frustração de não poder ter tudo imediatamente. </li>



<li>Envolvimento em decisões familiares: Inclua as crianças em discussões sobre o orçamento doméstico (viagens, compras maiores, organização de festas), mostrando a importância de priorizar e fazer escolhas. </li>



<li>Seja o exemplo prático: Suas atitudes falam mais alto que suas palavras. Mostre como você economiza, planeja e toma decisões financeiras responsáveis. Evite o consumismo impulsivo e demonstre apreço pelo que já possuem. </li>



<li>Explore recursos domésticos: Utilize livros infantis que abordem o tema do dinheiro de forma lúdica.</li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading">Superando desafios comuns </h2>



É natural que surjam obstáculos, como a falta de tempo dos pais, o desconhecimento sobre finanças ou o tabu em torno do dinheiro. Para superá-los, a escola pode oferecer: 



<ul class="wp-block-list">
<li>Flexibilidade: Eventos em horários alternativos (manhã/noite/online). </li>



<li>Materiais simplificados: Linguagem clara e direta, focada no essencial. </li>



<li>Relevância: Destacar como a educação financeira impacta diretamente a qualidade de vida e o futuro dos filhos. </li>
</ul>



A educação financeira não está relacionada apenas aos aspectos matemáticos, diz respeito ao comportamento humano, costumes, cultura local e todo um microcosmo que as pessoas vivem.  Ela é uma jornada de aprendizado contínuo para crianças e adultos porque vivemos numa época em que as transformações são rápidas e interferem na forma como vivemos nossos princípios. Mesmo sendo desafiadora, é perfeitamente possível. 



O Programa Ekonos oferece materiais e apoio para o professor do 1º ao 9º ano. <a href="https://mariabelintane.com.br/contato">Entre em contato</a> para saber mais. 



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Essa é uma pergunta que todo gestor escolar deveria saber responder.  86% das escolas brasileiras ainda não implementaram a Educação Financeira de forma estruturada, mesmo sendo uma exigência da BNCC desde 2018. 



O resultado? Formamos gerações tecnicamente preparadas, mas financeiramente vulneráveis.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">Desvendando a Base &#8211; a transversalidade da educação financeira no currículo escolar&nbsp;</h2>



&#x1f504; Competências gerais e específicas a educação financeira está intrinsecamente ligada a várias competências da BNCC:



<ul class="wp-block-list">
<li>Competência 2 (Pensamento Científico e Crítico): Os alunos analisam criticamente propagandas e ofertas &#8220;imperdíveis&#8221;.</li>



<li>Competência 6 (Trabalho e Projeto de Vida): Compreender a relação entre escolhas financeiras presentes e realizações futuras.</li>



<li>Competência 7 (Argumentação): Justificar decisões de consumo baseadas em critérios éticos e sustentáveis.</li>



<li>Competência 10 (Responsabilidade e Cidadania): Entender o impacto coletivo de escolhas individuais.</li>
</ul>



&#x1f310; Componentes curriculares: A educação financeira se articula com as diferentes disciplinas escolares, fortalecendo uma abordagem interdisciplinar.



<ul class="wp-block-list">
<li>Língua Portuguesa: Desde a interpretação de textos informativos sobre economia até a produção de argumentos sobre escolhas de consumo.</li>



<li>Ciências: Investigação do ciclo de vida dos produtos e impacto ambiental das escolhas financeiras.</li>



<li>História/Geografia: Compreensão dos sistemas econômicos, desigualdades e distribuição de recursos.</li>



<li>Arte: Expressão criativa através de projetos de reutilização e ressignificação de materiais.</li>
</ul>



&#x1f511; Não é uma &#8220;nova disciplina&#8220;: Está conectada aos conteúdos escolares numa abordagem diferenciada. A BNCC entende a Educação Financeira como tema contemporâneo necessário à educação integral das crianças e, transversal justamente para enriquecer o currículo existente.



No Programa EKONOS, potencializamos a infância ensinando sobre dinheiro de forma consciente e prática. Nossa metodologia, baseada em Psicologia do Desenvolvimento, Neurociência e Psicologia Econômica, respeita as fases de desenvolvimento infantil enquanto forma cidadãos financeiramente conscientes. 



Os resultados são mensuráveis:&nbsp;



<ul class="wp-block-list">
<li>Alunos com maior capacidade de planejamento e autocontrole.</li>



<li>Redução significativa de conflitos relacionados a consumo.&nbsp;</li>



<li>Famílias com diálogos mais saudáveis sobre dinheiro.</li>



<li>Projetos escolares mais sustentáveis e economicamente viáveis.</li>
</ul>



A Educação Financeira é um elemento fundamental para a formação integral que a BNCC propõe.



Sua escola está apenas ensinando conteúdos ou formando cidadãos preparados para os desafios reais do século XXI?&nbsp;



Solicite uma apresentação personalizada do Programa EKONOS e descubra como implementar a Educação Financeira de forma eficaz, prática e alinhada à BNCC em sua instituição.

As medidas governamentais e os interesses do mercado são fatos que inevitavelmente afetam nosso bolso. Trago hoje uma reflexão a respeito de situações econômicas que podem impactar o bolso das pessoas. Daí a importância de organizar a sua vida financeiramente e aprender a evitar os impulsos.



A notícia sobre o projeto de lei que estabelece as regras do Desenrola, o programa de renegociação de dívidas criado pelo governo federal, apresenta um ponto polêmico: o teto de 100% de juros no rotativo e no parcelamento de faturas do cartão.



A princípio, o projeto Desenrola tem aspectos positivos para a economia, pois a renegociação das dívidas pelas pessoas garante a injeção de dinheiro no mercado. Com isso, a economia tende a crescer, uma vez que o potencial de consumo das pessoas aumenta. No entanto, também há riscos significativos a serem considerados.



Os consumidores que estavam negativados poderão voltar a acessar o mercado de crédito. No entanto, uma parcela desses consumidores já apresenta um comportamento sistemático de inadimplência. Isso significa que é uma situação de “faca de dois gumes”, pois a iniciativa pode ser considerada como um benefício a maus pagadores, que podem continuar inadimplentes. É importante destacar que o risco de que esses novos consumidores ativos não paguem a renegociação é grande, e o custo desse possível calote acaba se desdobrando para toda a população.



Outro aspecto relevante a ser considerado é o papel do COPOM, ou Comitê de Política Monetária, como um órgão do Banco Central do Brasil responsável por estabelecer as taxas de juros básicas da economia, conhecidas como Selic. As decisões do COPOM são cruciais para o controle da inflação e têm impacto direto no crédito e nos investimentos no país. Esse comitê existe porque já se comprovou que qualquer governo não deve interferir na determinação das taxas de juros. Portanto, a relação entre governo e mercado nesse contexto é constantemente marcada por conflitos de interesses.



Mas, na prática, o que fazer com o dinheiro? Uma forma de proteger os investimentos em 2023 é trabalhar com uma carteira diversificada, inclusive com ativos internacionais.



Entre as melhores formas de investir dinheiro por meio de investimentos com maior rentabilidade que a poupança, estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs, investimento em ouro e as melhores ações na Bolsa de Valores.



Além disso, outra opção seria os Fundos cambiais, que são modelos de investimento que rentabilizam utilizando a variação positiva das moedas estrangeiras e servem para proteger o investidor contra a desvalorização do real. É importante notar que, até pouco tempo atrás, esses fundos eram acessíveis somente a investidores com mais capital.



Com essas informações aprimoradas, o texto oferece uma visão mais clara dos riscos e benefícios do projeto Desenrola e do papel do COPOM na economia, além de fornecer orientações mais detalhadas sobre opções de investimento.



Em resumo, o projeto Desenrola e as decisões do COPOM são peças importantes no complexo quebra-cabeça da nossa economia. Enquanto navegamos por essas águas desafiadoras, é essencial lembrar que o conhecimento é uma ferramenta poderosa. Educar-se sobre as opções de investimento e entender as nuances da economia pode ajudar a proteger seu futuro financeiro.



À medida que enfrentamos os altos e baixos econômicos, lembre-se de que cada desafio traz consigo oportunidades. Mantenha-se informado, diversifique seus investimentos e consulte profissionais financeiros quando necessário. Com paciência e estratégia, você pode navegar com confiança pelas incertezas econômicas e construir um futuro financeiro sólido.



Afinal, a jornada financeira é uma maratona, não uma corrida. Mantenha o foco em seus objetivos e nunca subestime o poder do planejamento e da perseverança. Estamos todos juntos nessa jornada, enfrentando os desafios e celebrando as conquistas.



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