O início de um novo ano dá a sensação de que faremos tudo diferente e melhor. Algumas coisas realmente serão melhores, outras também serão, caso estejamos disponíveis a identificar e mudar comportamentos.



Mudança de comportamento pode começar a qualquer momento, não precisa ser em janeiro, na segunda-feira, no primeiro dia do mês. A mudança começa já!



Em relação ao comportamento financeiro, a mudança de comportamento é mais do que urgente. Ainda vivemos as atribulações econômicas de 2020 e, para 2021, sempre é bom planejar o uso do dinheiro com muita cautela.



Nunca é demais ser prudente, seguem então, algumas dicas:



1) Revise e reajuste seu orçamento mensal.



Hierarquize e redistribua seu orçamento, em relação à sua situação atual. Caso continue a trabalhar remotamente, os valores utilizados para transporte podem pagar contas em atraso ou serem guardados para um fundo de emergência.



2) Reduza os gastos para aumentar sua reserva financeira (poupança) e evitar dívidas no cartão de crédito.



Assumir dívidas, numa economia que está caminhando com instabilidade é um risco muito grande.



3) Converse com as crianças a respeito das despesas de casa.



Qualquer momento é importante para que a família se reúna e inicie a educação financeira e de consumo consciente com os filhos. Eles precisam saber quais são as necessidades básicas da família mantidas com dinheiro.



4) Explique a respeito das profissões dos adultos de casa.



Parece óbvio, mas não é. A criança precisa saber mais informações sobre a atividade dos pais: local, precisam trabalhar 30 dias para receber o dinheiro, que a quantia é quase sempre a mesma ou depende das vendas, os momentos bons e difíceis da profissão. Para saber mais sobre o dinheiro e explicar para a criança, você pode ler esse pequeno texto:



<a href="https://maria-belintane.com.br/blog/voce-e-o-dinheiro">https://maria-belintane.com.br/blog/voce-e-o-dinheiro</a>



Nunca é tarde para começar novos comportamentos. Um ano novo começa com maiores perspectivas, quando nós conseguimos corrigir rotas.



Maria Belintane é Doutora em Educação e Especialista em Educação Econômica e Desenvolvimento Humano.

Quais seus planos financeiros?

De olho no seu dinheiro e na economia

Frustração E Hábitos De Consumo

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Educação para o consumo consciente – Dinheiro e compras

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Consumo e desequilíbrio financeiro

Educação econômica, mas afinal o que é?

As medidas governamentais e os interesses do mercado são fatos que inevitavelmente afetam nosso bolso. Trago hoje uma reflexão a respeito de situações econômicas que podem impactar o bolso das pessoas. Daí a importância de organizar a sua vida financeiramente e aprender a evitar os impulsos.



A notícia sobre o projeto de lei que estabelece as regras do Desenrola, o programa de renegociação de dívidas criado pelo governo federal, apresenta um ponto polêmico: o teto de 100% de juros no rotativo e no parcelamento de faturas do cartão.



A princípio, o projeto Desenrola tem aspectos positivos para a economia, pois a renegociação das dívidas pelas pessoas garante a injeção de dinheiro no mercado. Com isso, a economia tende a crescer, uma vez que o potencial de consumo das pessoas aumenta. No entanto, também há riscos significativos a serem considerados.



Os consumidores que estavam negativados poderão voltar a acessar o mercado de crédito. No entanto, uma parcela desses consumidores já apresenta um comportamento sistemático de inadimplência. Isso significa que é uma situação de “faca de dois gumes”, pois a iniciativa pode ser considerada como um benefício a maus pagadores, que podem continuar inadimplentes. É importante destacar que o risco de que esses novos consumidores ativos não paguem a renegociação é grande, e o custo desse possível calote acaba se desdobrando para toda a população.



Outro aspecto relevante a ser considerado é o papel do COPOM, ou Comitê de Política Monetária, como um órgão do Banco Central do Brasil responsável por estabelecer as taxas de juros básicas da economia, conhecidas como Selic. As decisões do COPOM são cruciais para o controle da inflação e têm impacto direto no crédito e nos investimentos no país. Esse comitê existe porque já se comprovou que qualquer governo não deve interferir na determinação das taxas de juros. Portanto, a relação entre governo e mercado nesse contexto é constantemente marcada por conflitos de interesses.



Mas, na prática, o que fazer com o dinheiro? Uma forma de proteger os investimentos em 2023 é trabalhar com uma carteira diversificada, inclusive com ativos internacionais.



Entre as melhores formas de investir dinheiro por meio de investimentos com maior rentabilidade que a poupança, estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs, investimento em ouro e as melhores ações na Bolsa de Valores.



Além disso, outra opção seria os Fundos cambiais, que são modelos de investimento que rentabilizam utilizando a variação positiva das moedas estrangeiras e servem para proteger o investidor contra a desvalorização do real. É importante notar que, até pouco tempo atrás, esses fundos eram acessíveis somente a investidores com mais capital.



Com essas informações aprimoradas, o texto oferece uma visão mais clara dos riscos e benefícios do projeto Desenrola e do papel do COPOM na economia, além de fornecer orientações mais detalhadas sobre opções de investimento.



Em resumo, o projeto Desenrola e as decisões do COPOM são peças importantes no complexo quebra-cabeça da nossa economia. Enquanto navegamos por essas águas desafiadoras, é essencial lembrar que o conhecimento é uma ferramenta poderosa. Educar-se sobre as opções de investimento e entender as nuances da economia pode ajudar a proteger seu futuro financeiro.



À medida que enfrentamos os altos e baixos econômicos, lembre-se de que cada desafio traz consigo oportunidades. Mantenha-se informado, diversifique seus investimentos e consulte profissionais financeiros quando necessário. Com paciência e estratégia, você pode navegar com confiança pelas incertezas econômicas e construir um futuro financeiro sólido.



Afinal, a jornada financeira é uma maratona, não uma corrida. Mantenha o foco em seus objetivos e nunca subestime o poder do planejamento e da perseverança. Estamos todos juntos nessa jornada, enfrentando os desafios e celebrando as conquistas.



Dica: Aprenda mais com Maria Belintane



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Você já percebeu que tomar consciência de nossos hábitos de consumo e compreendê-los é muito importante para a qualidade de vida, a saúde financeira da família e a sustentabilidade do planeta.



Analise ao seu redor sua família, amigos e inclusive você. Já se deu conta de que todos descartam com muita facilidade e que muitos produtos são facilmente descartáveis porque anualmente há um novo modelo com funções novas, câmeras mais definidas, coleções de roupa e cores que mudam a cada estação e muitas outras “novidades”? Aí dá aquela vontade de ter o último modelo do celular X, apesar de o seu ainda estar muito bom e, em menos de quatro anos, você já ter trocado de celular.



Isso acontece com outras coisas também. Uma geladeira ou fogão podem durar de dez a 15 anos! Mas dá aquela vontade de ter tudo novinho na cozinha (pergunte a uma dona de casa se isso não é verdade). Esse é o tipo de mentalidade consumista característica de nossa sociedade. As trocas por produtos novos nos dão uma satisfação interna muito grande e de realização também, e temos de saber controlar essas ondas de emoção! Outros agravantes podem ser pontuados para que um produto seja trocado: falta de cuidado com sua conservação e manutenção; sistema de crédito que facilita a compra; falta de planejamento de prioridades (e, assim, não se pensa duas vezes e se faz a compra). Então, além de as empresas serem mais éticas no descarte de resíduos sólidos, nós também precisamos pensar em nossas ações.



Os produtos são feitos de matéria-prima, que invariavelmente é proveniente da natureza. Os recursos naturais são finitos, assim como o dinheiro que ganhamos no trabalho, ao passo que nossa capacidade de consumir é infinita. No final, essa conta não vai fechar.



Controlar os gastos de forma mais consciente e inteligente quer dizer estabelecer prioridades; em hipótese alguma é sinônimo de se privar das coisas boas da vida.



Se você gosta de comer um lanche com os amigos, não precisa ir toda semana, pode procurar alguns lugares que ofereçam promoções em dias específicos, ou seja, não é necessário deixar de ter esse prazer, e sim equilibrar o prazer e a necessidade. Analisar as despesas representa rever os gastos e cortar alguns, com certeza.



Por isso, em primeiro lugar é preciso saber o que é necessário para manter a vida. Habitação, comida, roupas, higiene, amor, amizade. Você pode ter qualquer sonho, mas para alcançá-lo é fundamental aprender a estabelecer prioridades, objetivos e planos. Caso sua tolerância para encarar a frustração do adiamento de um desejo for zero, seus desejos imediatos serão realizados, e aquilo que é importante, não! O que isso significa? Acontece que, se você desejar algo que foi lançado no mercado recentemente, provavelmente esse objeto de desejo não foi planejado nem por você e, muito menos, por sua família. Outro aspecto é que esse objeto de desejo, no furor do lançamento, tem um preço superestimado, porque todo mundo está atrás dele, ou seja, esse desejo vai sair muito caro! Lembre-se: dinheiro é uma mercadoria escassa; se não souber usar, vai faltar!



Para economizar é preciso fazer escolhas. Mesmo que não sejam perfeitas, serão adequadas se os objetivos em mente forem claros e com o máximo de informações. Planejar, escolher e controlar suas despesas é o caminho para assumir o controle de sua vida financeira e ter qualidade de vida



<h2 class="wp-block-heading">Seu amigo encontrou o tênis dos sonhos, mas custa bem caro. Quais conselhos você daria a ele?</h2>



<ul>
<li>Juntar o dinheiro para comprar à vista?</li>



<li>Pedir aos familiares que comprem no cartão em várias vezes?</li>



<li>Procurar um tênis mais barato?</li>



<li>Sair da loja e pensar melhor se realmente é disso que ele precisa?</li>
</ul>



BELINTANE, MARIA. Eu e o dinheiro, Editora Adonis, 2019.p. 8, 9.



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Como já falamos anteriormente, as emoções regem nossos pensamentos e são influenciadas por uma série de fatores que ocorre na vida da pessoa.



As emoções são estudadas na Educação há muitos anos, juntamente com a motivação, porque são parceiras imprescindíveis para que haja aprendizagem. Assim como há emoção na hora que tomamos uma decisão. Para cada tomada de decisão, geralmente, existem dois tipos de alternativas: uma que é muito tranquila e nos deixa numa zona de conforto muito grande. Um exemplo é quando um estudante deixa de estudar para uma prova importante para ir a uma festa. Em algum momento, ele colherá o fruto de não ter estudado. Afinal, más escolhas reverberam más consequências, como por exemplo, ficar de exame, reprovar etc.



Por outro lado, existe o segundo tipo de escolha, que é estudar. Ainda assim, essa escolha pode ser organizada de diferentes formas. 



A) O estudante pode escolher estudar na véspera da prova e, provavelmente, vai perder a festa, porque escolheu não correr o risco de tirar nota baixa na prova. 



B) O estudante pode resolver organizar seu tempo para estudar um pouco todos os dias e, por isso, ele vai à festa, porque não precisa estudar na véspera. Em compensação, ele teve que manter uma disciplina constante para colher os benefícios em tempos futuros.



Na primeira opção, o estudante foi levado pelo princípio do prazer. Na segunda, ele optou em encarar a realidade. E você? O que faria?



Considere que esses princípios se aplicam a várias decisões: comprar ou não comprar, gastar ou não gastar, poupar ou não, investir ou não, endividar-se, planejar etc.



Existem três etapas mentais que precisamos levar em conta para tomarmos uma decisão: percepção, avaliação e julgamento.



Eu optei por utilizar a explicação da Profª Vera Rita Ferreira (2007). Ela descreve uma sucessão de etapas que, didaticamente, proporciona uma excelente compreensão.



Perceber uma situação implica situar-se diante do que está ocorrendo, avaliar a qualidade e quantidade de dados/informações disponíveis, buscar mais conhecimento para compreender melhor a situação. A organização mental dessas informações é necessária para que você compreenda cada vez mais o que está acontecendo. Refletir, questionar buscando compreensão e sentido.



Atenção, observação e registro na memória são necessários, porque se amplia cada vez mais o que se sabe sobre o assunto.



Pensar nas experiências passadas é um mecanismo de autorreflexão. Puxar pela memória situações semelhantes que já vivenciou ou se está tendo uma visão muito mais complicada de algo que é mais simples. É normal que essas coisas aconteçam com a cabeça do ser humano e esses pensamentos acabam atrapalhando a percepção do que realmente está acontecendo.



Para uma avaliação desse tipo, temos que considerar também se não estamos nos enganando e tentando minimizar ou mascarar, porque aquilo que precisa ser avaliado com precisão causa dor, sofrimento, é difícil de resolver. Mais uma vez o ser humano busca saídas fantasiosas para não enfrentar uma situação difícil. A avaliação, neste caso, fica comprometida, porque não coletamos informações o suficiente para compará-las.



Tomar decisões com critérios limitados pode se tornar um problema bem grande. Por exemplo: Por que você resolveu comprar esses sapatos caros? Porque eu gostei. Mas, você tinha dinheiro? Era prioridade? Pagou parcelado? Vai entrar no rotativo do cartão? Já não tem um sapato parecido? Vai utilizar quando? O que aconteceu da última vez que você comprou um sapato que gostou? Ficou guardado? Não era tão lindo assim? Bem, se você não tinha dinheiro, nem limite no cartão, não precisava e já teve problemas em outras compras nas quais teve o mesmo comportamento, qual o motivo de ter comprado?



A resposta pode estar relacionada com o aprender a lidar com as frustrações que a realidade proporciona, sendo essencial para manter o equilíbrio na vida. Lidar com a vontade de viver de ilusões, sem problemas para resolver, é uma opção de vida. Pode ser uma vida que segue sempre pelos mesmos caminhos, quer para os acertos ou erros e, como não existem a reflexão e o levantamento de possibilidades, a probabilidade em tomar decisões desastrosas aumenta significativamente. No exemplo, podemos considerar que a pessoa pode ter satisfeito seu desejo imediato, no entanto, vive frustrada, porque nunca consegue fazer a viagem de seus sonhos, pois nunca tem dinheiro e não consegue compreender como suas amigas viajam. Você se sente a mais infeliz das criaturas, mas continua a persistir nos mesmos erros, uma vez que se nega a encarar a realidade.



Todas as decisões levam a consequências, volte ao exemplo do estudante. “Se a gente não percebeu direito, adequadamente, vai avaliar a situação de um modo insuficiente, não vai levar em consideração tudo o que precisaria, e o resultado dificilmente será bom” (FERREIRA, p.44, 2007).



Pensar a partir do uso da razão, com informações consistentes, pode ser demorado, no entanto, a chance de dar errado é muito menor, porque está sendo considerada a realidade. Pensar se a tomada de decisão para determinada situação foi adequada ou desastrosa para aquele momento e buscar explicações para o ocorrido, é o mais eficiente, o mais demorado e, provavelmente, doloroso.



Sendo assim, é fundamental pensar de forma precisa, reunindo informações, conversando e observando. Pode demorar, mas será mais eficiente.



Após ter as informações e as observações necessárias, elas precisam ser organizadas e comparadas com outras experiências, para evitar cair nas mesmas armadilhas. Durante esse tempo, saiba que deverá exercitar sua capacidade de tolerar a frustração, porque ainda não encontrou a resposta satisfatória para o problema, não recebeu qualquer tipo de gratificação. Saiba que, quando estamos cansados de pensar, ficamos muito propensos a “sair da linha” e tomar decisões equivocadas.



“Pensar pode ser resumido da seguinte maneira: conseguir enxergar novos ângulos para testar mentalmente […] para ir verificando qual a saída melhor para aquele problema, qual a melhor opção pela qual decidir” (FEREEIRO, p.46 ,2006).



Referências



KAHNEMAN, Daniel. Rápido e devagar. Objetiva, São Paulo, 2011



FERREIRA, Vera Rita de Mello. Decisões econômicas. Saraiva, São Paulo, 2007.

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